Штрафы больше, проверок меньше: какие изменения грядут в системе финмониторинга

В апреле 2020 года в Украине начнут действовать новые правила финансового мониторинга. Закон предусматривает проверку операций с криптовалютами, а также включает в список субъектов мониторинга владельцев азартного бизнеса. Чего еще стоит ожидать?

Как работает государственный
финансовый мониторинг

Финмониторинг представляет собой государственную систему, призванную противодействовать отмыванию денег, которые получены из незаконных источников и путем мошенничества. Украина уже несколько раз попадала в черный список Международной организации по борьбе с отмыванием денег – в 2002 и 2010 году. Устаревший закон про финмониторинг требовал обновлений, и в декабре 2019 года была подписана его измененная версия.

Согласно новым правим, будет существенно увеличен порог суммы, которая подлежит проверке. Существенно уменьшилось количество причин для мониторинга, а список субъектов первичной проверки, наоборот, увеличился. Среди них теперь числятся частные бухгалтеры и компании, специализирующиеся на игорной деятельности. Обновленный закон призван сократить число проверок и ужесточить меры наказания для нарушителей.

Основные изменения
в законе про финмониторинг

Одно из главных обновлений в правилах финансового мониторинга – увеличение порога суммы, при операции с которой осуществляется проверка. Ранее она составляла 150 тысяч гривен, а с апреля этого года увеличится до 400 тысяч. К тому же упростилась система, с помощью которой можно определить подозрительные и требующие проверки операции. Ранее признаков было 17, теперь их количество сократили до четырех.

Согласно новому закону, под мониторинг попадают финансовые операции:

• необычайно большие;
• не имеющие цели и законных оснований;
• проведенные нелегально;
• сложные по структуре.

Теперь банкам и другим финансовым учреждениям необходимо будет самостоятельно сформировать систему эффективного мониторинга. Для этого им будет позволено проверять налоговые данные клиентов и контрагентов.

Финансовые проверки
в сфере азартных игр

В связи с готовящимся принятием закона о легализации азартных игр к субъектам первичного мониторинга теперь причисляются игорные компании: лотерейный бизнес, букмекеры, казино и другие. Им необходимо будет осуществлять контроль при приеме ставок и выдаче выигрышей. Пороговая сумма составляет 30 тысяч гривен ввиду высокорисковости азартного бизнеса.

Это значит, что при приеме ставок и выдаче выигрышей на эту или большую сумму компании обязаны взять у человека паспортные и налоговые данные, а затем перенаправить их сотрудникам службы Государственного финансового мониторинга. Это обычная практика для всех стран, где легализована игорная деятельность.

Штрафы для субъектов
первичного мониторинга

Субъекты, подавшие информацию в Госфинмониторинг не вовремя либо же сокрывшие ее, будут считаться сообщниками в возможном отмывании денег. За это предусматриваются штрафы, размер которых в новом законе увеличен. При этом суммы будут разниться в зависимости от ситуации и вида нарушения.

Раньше наибольший штраф составлял 34 тысячи гривен для небанковских организаций. Теперь закон предусматривает гибкую систему штрафов, максимальная сумма будет достигать 204 тысяч гривен. Взыскания могут назначаться, например, за нарушение требований по проведению финансовой проверки или порядка хранения документов.

При формировании суммы будут приниматься во внимание обстоятельства, характер нарушений, убытки третьих лиц и многое другое. Субъекты первичного финансового мониторинга смогут обжаловать решение о наложении штрафа. Также они могут заключить соглашение об устранении нарушения и его последствий.

Финмониторинг и
криптовалютные операции

Отныне операции с криптовалютами в Украине будут попадать под финансовый мониторинг. Субъектами первичных проверок станут компании, которые занимаются обменом, продажей и денежными переводами в области цифровых активов (биржи, банковские организации и другие).

Пороговая сумма в этом случае составляет 30 тысяч гривен – так же, как и в ситуации с игорными компаниями. Операции с подобными и более крупными суммами должны будут проверяться, а данные о клиентах – передаваться в службу Государственного финансового мониторинга. Это необходимо, чтобы противодействовать отмыванию денег с помощью криптовалютных операций.

Клиенту достаточно будет один раз объяснить, из каких источников поступают средства, и предоставить необходимые документы, чтобы в дальнейшем не отчитываться по каждой крупной транзакции с цифровыми активами.

Итоги

По словам министра финансов Оксаны Маркаровой, новый законопроект призван упростить систему финансового мониторинга в стране, а также повысить эффективность борьбы с отмыванием денег. Работа над документом, утвержденным в конце 2019 года, велась несколько лет: он учитывает интересы игроков финансового рынка и базовые требования международных директив.