Директор по развитию бизнеса в International Wealth Наталья Ревенко: о преимуществах зарубежных финансовых решений для гемблинг-компаний

10.03.2020

Чтобы контролировать свои финансы и успешно ими управлять, юридические лица, занимающиеся игорным бизнесом, открывают счета в различных финансовых учреждениях. Многие бизнесмены принимают решение регистрировать счета за рубежом. Однако эта задача может оказаться трудновыполнимой, если не знать о требованиях и ограничениях, которые предъявляют к своим клиентам банковские и небанковские организации.

В этой статье мы собрали актуальные рекомендации по открытию иностранных счетов для гемблинг-компаний, которые составила Наталья Ревенко – директор по развитию бизнеса в странах Восточной Европы в International Wealth.

Почему представителям азартного рынка выгодно регистрировать счета именно в международных финансовых организациях? Какие документы нужно собрать, чтобы открыть счет? И какие существуют тренды в области нерезидентного банкинга? Обо всем этом читайте далее.

Преимущества зарубежных финансовых решений для гемблинг-компаний

Финансовые организации, которые принимают корпоративных нерезидентов, в основном зарегистрированы в таких юрисдикциях, как Англия, Кипр, Литва, Ирландия, Гонконг, Канада.

Преимущества открытия счета гемблинг-компании в одном из таких учреждений следующие:

повышение респектабельности бренда (лицензия, полученная в Дании или Бельгии, признается европейскими государствами);
обеспечение спокойной работы в условиях стабильной экономической и политической системы стран с развитой инфраструктурой (Мальта или Великобритания);
выход на новые рынки и расширение пула клиентов (канадская лицензия, полученная в Канаваке);
расширение банковских возможностей (мальтийская лицензия открывает двери банков и провайдеров мерчант-услуг);
легкость расчетов в свободно конвертируемых валютах.

Обязательные данные для открытия счета в иностранном финансовом учреждении

Для открытия обычного расчетного счета юридическому лицу нужно подготовить:

документы, раскрывающие бенефициаров и директоров: сертификат регистрации, меморандум и устав;
документы, удостоверяющие личность и подтверждающие адрес проживания, от всех бенефициаров и директоров компании;
CV и подтверждение благосостояние (выписка по счету, где будет видно источник происхождения дохода);
подтверждение адреса компании (договор аренды и счет за коммунальные услуги не старше трех месяцев);
детальное описание бизнес-деятельности компании;
контракты с партнерами.

Банки дополнительно могут запросить документы, подтверждающие фактическое нахождение компании в стране регистрации, финансовые отчеты и многое другое.

Для открытия мерчант-счета в дополнение к перечисленному выше также требуется качественно наполненный сайт, тестовые данные аккаунта и такие документы:

выписка по счету компании за последние три месяца;
помесячная история процессинга за последние шесть месяцев со статистикой Fraud/CHB;
лицензия, подписанная политика AML и действующие процедуры KYC для регистрации и мониторинга собственных клиентов;
подписанные соглашения с компанией, которая отвечает за идентификацию клиента;
внутренняя подписанная AML/KYC-политика;
подтверждение владения доменом;
документация PCI DSS с ASV, AOC, SAQ.

Все документы как на открытие личного, так и корпоративного счета принимаются на английском языке с нотариальным заверением. Документы, выданные странами, не относящимся к ЕС, должны быть апостилированы или заверены консульской легализацией.

Специфика открытия счета в небанковских организациях

В небанковских учреждениях, как правило, проще требования и мягче комплаенс. Процесс открытия счета в платежной системе или финансовой компании чаще всего занимает до недели, в то время как банки могут рассматривать заявку месяцами.

Классические банки все чаще требуют пройти платное предварительное согласование: клиент должен оплатить услугу рассмотрения его кандидатуры как физического лица (или его компании) на предмет, подходит ли он банку. Только после прохождения предварительного согласования банк дает зеленый свет и устанавливает четкий период, на протяжении которого должен быть подан полный комплект документов. Или отклоняет заявку. Вне зависимости от исхода рассмотрения комиссия за это не возвращается.

Для такой деятельности категории high risk, как гемблинг, открытие счета в платежной системе может быть единственной возможностью. Особенно для компаний с лицензией в офшорных юрисдикциях – Кюрасао или Коста-Рике. Есть возможность открыть расчетный счет до получения лицензии, если она уже в процессе получения. И уже после этого можно открыть процессинг и счет клиентских средств.

Также отмечу, что небанковские учреждения предлагают больше решений по сравнению с банками, которые придерживаются традиционного набора услуг. Примеры: международные переводы в фиате и криптовалютах, использование SEPA, SWIFT, Faster Payments, ACH и блокчейна.

Тенденции в области нерезидентного банкинга

Деятельность по предоставлению услуг беттинга, онлайн-казино, покера и букмекерских контор подлежит обязательному лицензированию, следовательно, без наличия лицензии открытие счета невозможно.

На данный момент я бы выделила несколько основных тенденций в области нерезидентного банкинга. Например, все меньше банков принимают компании из государств, отличительных от страны нахождения банка (например, мальтийская гемблинговая компания должна объяснить причины и основания открытия счета в банке Португалии или Сингапура).

Также банки обращают внимание на региональность бизнеса, наличие связи со страной нахождения банка (Bookmaker Gaming Operator из Гибралтара).

И главная тенденция – конец эпохи «бумажных компаний» с юридическими адресами. Банки хотят видеть корпоративный сайт, реальный офис, полноценную отчетность, выписки по счетам, открытыми в других учреждениях, даже для офшорных компаний (например, лицензированная компания из Кюрасао).

Главная цель, к которой мы с клиентом стремимся – не только пробиться, но и помочь ему удержаться в банке. Открытие счета – лишь половина успеха, нужно уметь его правильно использовать. Именно поэтому на этапе знакомства с клиентом наша основная задача – выяснить истинные бизнес-цели и подобрать решения с просчитываемой перспективой успеха.

Роль консультанта в сфере международных банковских решений

Профессиональный посредник (или eligible introducer) проверяет любую организацию до установления деловых отношений, владеет уникальной внутренней информацией, полученной из первоисточника, знает нюансы требований к документам и ограничения. Владение такой информацией позволяет сформировать подходящее клиенту предложение, исключить невыгодные для него решения, а также оградить и предупредить его о возможных подводных камнях, о которых тот нигде, кроме как у профессионального посредника, не узнает.

Выгода с позиции самой финансовой организации следующая. Доверие к клиенту выше, если его рекомендовал eligible introducer. Посредник берет часть compliance на себя, следовательно, банк или небанковская финансовая организация получает проверенного клиента и документы.

С потенциальным и рекомендованным профессиональным посредником клиентом уже проведена работа, и, следовательно, быстрее и легче проходит процесс открытия счета.

Подробнее о зарубежных финансовых решениях для клиентов интернет-заведений игорного типа читайте в первой части статьи. Наталья подробно расскажет о выгодах, которые получают физлица, открывающие счета за рубежом. Также она объяснит, на какие моменты нужно обращать внимание гемблерам, решившим зарегистрировать счет в зарубежном банке.

Хотите больше узнать об иностранных банковских и небанковских решениях? Приходите 15-16 апреля на игорную выставку Ukrainian Gaming Week 2020.

В первый день мероприятия Наталья выступит с докладом, который будет посвящен рассмотрению тонкостей открытия счетов в классических банках и небанковских учреждениях, расположенных за рубежом.

Программа ивента ►►►